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se53se com-Shin Se Kyung

時間:2022-01-17 05:23:46

  ●大學生是一個特殊的信貸群體,不能將其等同于一般的“多金”客戶。銀行在為校園貸“開正門”的同時,也要注意防范可能的風險,滿足學生基本消費需求,限制不合理的高端消費,嚴防資金進入高風險領域,并努力降低信貸成本,減輕學生群體的消費負擔

  隨著中行、建行等國有商業銀行陸續開通校園貸業務,這個曾經被網貸平臺“玩壞了”的特殊消費金融市場有望恢復秩序。

  “裸條借貸”“暴力催收”“欠貸自殺”……近年來,校園信貸市場亂象叢生,不僅給金融市場帶來風險,也成為嚴重的社會問題。商業銀行為校園信貸“開正門”,有利于引導形成良好的校園金融秩序。從新發行的兩款校園貸產品看,年化利率只有5.6%,不到互聯網金融借貸產品的1/3,更不及高利貸產品的一個零頭,有了低息正規的金融產品撐腰,相信那些依靠非法手段生存的校園高利貸再難掀起大的波瀾。

  不過高興之余,不免讓人有些擔憂。早在本世紀初,不少商業銀行就開始“跑馬圈地”,推出針對學生的信用卡業務,2006年我國在校大學生持卡比例達到15.1%,2007年上升到24%。然而,一些銀行業務員為了搶生意,不分年齡、不看信用、不管收入,讓很多缺少自控能力的大學生迅速淪為“卡奴”,學生過度透支信用卡、家長被迫還債事件頻發,增加了銀行發卡風險,也引發學生家長不滿。最終監管部門不得不收緊對校園信用卡業務的管理,各商業銀行也相繼叫停了大學生信用卡業務。

  如今的校園貸,雖然是以貸款的形式發行,但其自助申請、循環出借、全額提現等特征,卻與傳統信用卡業務十分相似,同樣存在著過度消費、違規使用、無力償還等風險。銀行是資金使用的“把關人”,既要對出借人的資金安全負責,也要對借款人的資金使用負責,把合適的資金配置給合適的人群使用,是銀行肩負的重要職責,也是防風險的必然要求。因此,在商業銀行大舉進軍校園的同時,千萬不能忘記防風險,以免重蹈當年校園信用卡的覆轍。

  首先,要全力滿足基本消費,不斷提高助學貸款資助水平。與學業有關的消費貸款,應該得到最大限度的支持和滿足,并盡可能地使低息、長期的國家助學貸款惠及每個需要的學生,切不可讓貧困學生陷入借高利貸交學費的窘境中。2015年,經辦國家助學貸款的國家開發銀行為250萬學生發放了助學貸款,資助人群占比6.7%,生均6700元,而美國同期有近七成的大學生依靠貸款完成學業,其中固然有兩國高校學費和消費習慣的差異,但也顯示出我國助學貸款資助比例、額度仍有較大提升空間。

  其次,要審慎控制高端消費,嚴防資金進入高風險領域。打開某互聯網金融平臺網站,其針對大學生的分期消費產品主要是Iphone7手機、LV錢包、香奈兒香水,這些在成年人看來都近乎奢侈品的東西,被以信用消費的名義推銷給普通大學生,必然會引發潛在的金融風險。針對普通大學生的消費信貸應該有基本的用途限制,銀行不能為了放貸而鼓勵放縱大學生進行不合理甚至不合法的消費,應當從嚴審核資金用途,對于借貸資金提現的,要嚴防用于炒股、賭博等違法違規行為;對于大額不合理消費的,要限制其貸款額度、督促其提供合理的還款計劃,幫助大學生樹立正確的消費觀念。

  最后,要努力降低信貸成本,減輕學生群體的消費負擔。坐火車,學生可以享半價;去景區,學生可以享優惠,就連某些品牌的手機、電腦,也有專門針對學生群體的教育優惠計劃。在全社會努力為學生群體減負的同時,銀行經營校園貸也應像“三農”、小微貸款一樣,堅持保本微利的基本原則。校園貸的經營主體雖然是商業銀行,但切不可完全商業化,不可把學生這個特殊群體等同于一般的“多金”客戶,一味追求利潤最大化。當然,實現這一目標離不開政府的有力引導,可以對校園貸采取貼息免稅、定向降準等支持措施,提高商業銀行經營校園貸的積極性,也進一步降低學生群體的信貸負擔。(吳秋余)   在他們跟我談話期間,我表示要離開回家,都被他們阻止我如實陳述了案發前后的情況沒有他的同意,任何人都不得離開屋子”他連恐嚇帶罵,足足給我講了一個多小時才離開2)補齊資質,加大基礎設施領域PPP項目開拓力度  去年3月,國家食藥監總局發布了《嬰幼兒配方乳粉產品配方注冊管理辦法》,明確我國境內生產銷售和進口的嬰幼兒配方乳粉產品配方均實行注冊管理,并嚴格限定申請人資質條件,每個企業原則上不得超過3個配方系列9種產品配方  沒多久,新鄉市紅旗區檢察院檢察官就提審了我因此,中國快遞業依然需要有足夠的意愿和動力向聯合包裹(UPS)、聯邦快遞(FedEx)、敦豪(DHL)、TNT和亞馬遜物流學習  技校畢業后,我回到了滄州,柯某外出找工作,我們逐漸沒了聯系

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